山东法制传媒网： “有位女士要取现金7万元，询问用途不肯回答，可能正在遭受诈骗！”6月19日下午，山东省东营市公安局东营分局侦查中心接到辖区农业银行预警，工作人员在办理业务期间，敏锐察觉到客户异常行为，立即启动警银联动。反诈民警到场后发现，刘女士对所谓的“网上投资店铺理财”深信不疑，经过面对面唤醒，成功挽回损失7万元。

 

    “遇到大额转账、取现业务的客户，我们都会主动询问用途，有被骗嫌疑的就抓紧联系反诈民警，这已是柜台工作的基本制度。”上述农业银行工作人员表示。

 

    银行工作人员的准确预警和长期坚持，源自于东营公安分局与辖区各金融机构的密切联动。就在农业银行成功拦截的第二天一早，公安分局分管领导就专程上门送奖，即时兑现专项奖励。银行网点也是反诈工作的重要阵地，立足资金流转这个关键环节，东营公安分局纵深推进警银联动机制，吸纳全区167家银行网点搭建“警银反诈联盟”，推动形成“联合宣防—专题培训—预警处置—送奖上岗”的反诈闭环工作体系。

 

    通过常态培训，银行工作人员识诈预警更精准，警银联动处置更高效，警银强强联手之下，释放出“1+1>2”的叠加效应。今年以来，已获取涉诈线索150余条，拦截止损240余万元，开展送奖上岗20余次。

 

    “在培训中发生预警处置的例子很多，我们要求银行实行全覆盖培训，反诈民警围绕各类型电诈特点和防范要领进行详细讲解，切实提高他们对异常交易和可疑行为的警惕性和识别率。”反诈民警郑军介绍，为发挥银行网点作为止付拦截前沿阵地的重要作用，东营公安分局定期组织银行工作人员开展集中培训，参与实战民警结合办案重点与银行工作人员共同分析高发电诈案件特点，涉及银行卡犯罪的表现形式、犯罪特点和防范对策等重要信息，确保警银联动培训更具专业性、针对性和时效性。

 

    同时，他们还针对银行卡涉案前小额试卡、大额取现、快进快出等可疑操作，与银行网点研究建立有效的封堵查控机制，将网点与民警责任绑定，落实“谁开卡、谁负责；谁审核、谁负责”的工作要求，在开户前，将开户用途问询到位，法律责任宣讲到位，个人信息登记到位，确保账户开户信息真实合规。

 

    6月16日，就在第二季度警银联动培训会当天，辖区天津银行网点依托警银联动机制，向反诈民警举报有可疑人员资金异常并要求取现。接到报警后，民警抓紧前往该网点进行核实，随即控制可疑取现人员，现场查扣涉案资金5.8万元。

 

    警银联动机制实施以来，银行网点工作人员从被动式拦截到主动式防御，天津银行工作人员表示：“我们和民警一起分析遇到的疑难案例，联动效率越来越高，像今天遇到的疑似套现人员，我们第一时间和反诈民警联系，他们抓紧对可疑人员身份进行核实，大大降低了我们的工作难度，同时提高了柜台套现的侦办率。”

 

    数据显示，今年前5个月，全区电诈案件同比下降43.4%，案损同比下降53.31%，反诈工作成效显著。（山东省东营市公安局东营分局）